宇都宮市、鶴田町、鹿沼市、壬生町、上三川町、ゆいの杜、さくら市、高根沢町、日光市にお住いの皆様、こんにちは。

KPCグループ|株式会社とちのき塗装テックのプロタイムズ宇都宮店・鶴田店)坪山です。

結論からお伝えすると、火災保険で修理できる場合はあります。

しかし、すべてが対象になるわけではありません。

誤った情報を信じてしまうと、「保険が使えると思っていたのに対象外だった」というケースも少なくありません。

ここでは、火災保険の仕組みや適用条件、宇都宮市で実際に多い被害事例を交えながら、解説します。

火災保険は「火事だけ」の保険ではありません

「火災保険」という名前から、火事だけを補償する保険と思われがちなんですが、実は多くの火災保険では自然災害による被害も補償対象になっていることがあります。

例えば、

• 台風
• 強風・突風
• 雹（ひょう）
• 積雪
• 落雷

上記のものによって住宅が損傷した場合、契約内容によっては修理費用の一部または全部が補償されることがあります。

ただし、加入している保険の内容により補償範囲は異なるため、まずは契約内容を確認することが大切です。

火災保険が適用される一番重要なポイント

火災保険で最も重要なことは、

「自然災害によって被害が発生したかどうか」

という点です。

例えば、

〇 台風で屋根材が飛ばされた

〇 強風で雨樋が曲がった

〇 雹でカーポートが割れた

このようなケースは対象になる場合があります。

一方で、

• 築年数による劣化
• 色あせ
• サビ
• コーキングの寿命
• 防水性能の低下

など、年月の経過による経年劣化は基本的に火災保険の対象外となります。

宇都宮市で実際に多い火災保険の対象になりやすい被害

宇都宮市では、台風被害は多くありませんが、春先の強風やゲリラ豪雨、突風、雹による被害相談が多くあります。

実際にご相談いただく代表的な事例をいくつかご紹介します。

① 強風による屋根の被害

宇都宮市で最も多いのが風災です。

例えば、

• 棟板金が浮いてしまった
• スレート屋根が割れた
• 瓦がズレた
• 飛来物が屋根に当たった

などの被害は珍しくありません。

一見すると異常がないように見えても、高所では被害が発生していることも多くあります。

② 雨樋の変形・破損

強風や積雪の影響で、

• 雨樋が曲がった
• 金具が外れた
• 雨樋が割れた

というご相談も多くあります。

破損した雨樋をそのままにすると、外壁へ雨水が流れ続け、傷みや雨漏りにつながることもあります。

③ 雹（ひょう）による被害

近年ではニュースでもみるように栃木県でも大粒の雹が降ることが増えています。

雹被害では、

• カーポート屋根の穴あき
• 雨樋の割れ
• 屋根材の欠け
• 外壁の傷

などが発生することがあります。

雹は短時間でも大きな被害になるため、被害に気付いたら早めの点検がおすすめです。

④ 雪による被害

宇都宮市では豪雪地域ではありませんし、近年は積雪も減ってきていますが、まとまった積雪があった時には、

• 雨樋の変形
• カーポートの倒壊
• 屋根への負荷による破損

などが発生することがあります。

雨漏りは火災保険が使える？

これは最も多い質問です。

答えは、

「原因によっては使えます。」

例えば、

台風で屋根が破損し、その後雨漏りした場合は対象になる可能性があります。

しかし、

• 防水シートの寿命
• 屋根材の経年劣化
• コーキングの劣化

などが原因の場合は対象外となることがほとんどです。

つまり、

雨漏り自体ではなく、「雨漏りになった原因」が重要なのです。

外壁塗装は火災保険で無料になるのか？

結論から言うと、

外壁塗装だけを火災保険で行うことは基本的にできません。

火災保険は、

自然災害によって被害を受けた部分を元の状態へ戻すための保険です。

そのため、

• 色を変えたい
• 古くなったので塗り替えたい
• 外壁全体をきれいにしたい

という目的では保険は使えません。

ただし、自然災害で外壁の一部が破損し、その修理に伴って必要な補修や部分的な塗装が認められるケースもあります。

そのため、適用範囲は保険会社の判断や契約内容によって異なります。

火災保険申請でよくある質問（FAQ）

Q1. 点検したら必ず保険が使えますか？

こたえは、いいえ。

被害状況や契約内容をもとに保険会社が判断します。点検をしたからといって、必ず保険金が支払われるわけではありません。

Q2. 保険申請だけお願いできますか？

まずは必ず被害状況の確認が必要です。修理が必要と判断された場合は、写真や見積書など申請に必要な資料の作成をお手伝いできる場合があります。

Q3. 被害が小さくても申請できますか？

小さな被害でも対象になる場合があります。自己判断せず、一度相談することをおすすめします。

Q4. 被害がいつ起きたかわからなくても相談できますか？

相談を受けることは可能です。現地調査で原因や状況を確認できる場合があります。ただし、被害を受けた日時やどのような状況だったかがわからないと保険適用できないことがあります。災害から時間が経過すると原因の特定が難しくなる場合もあるため、ご自身の保険の内容を確認する必要があります。

Q5. 申請期限はありますか？

一般的には、被害発生から3年以内とされています。

時間が経つほど自然災害との因果関係を証明しにくくなるため、気になる症状があれば早めの点検がおすすめです。

このような症状があれば一度点検を

次のような症状が見られる場合は、自然災害による被害が隠れている可能性があります。

• 雨樋が曲がっている
• 屋根材がズレているように見える
• 天井にシミがある
• 雨漏りが始まった
• 外壁にひび割れがある
• カーポートの屋根が割れている

「まだ大丈夫だろう」と放置すると、被害が広がり修理費用が大きくなることもあります。

火災保険を利用する一般的な流れ

1. 現地調査で被害を確認
2. 保険会社へ連絡
3. 必要書類や見積書を提出
4. 保険会社または鑑定人による確認
5. 保険金額の決定
6. 修理工事の実施

※流れは保険会社や契約内容によって異なるため一例となります。

まとめ

火災保険は、とても心強い制度ですが、適用されるかどうかは実際に住宅を確認しなければ判断できません。適応できるかの判断は保険会社の担当や鑑定人となるため、確認が必要です。

また、「火災保険を使えば無料で何でも直せる」といった説明には注意が必要です。一度保険で直した箇所はその後保険適応とならない場合もあります。

まずは被害の確認を

私たちは屋根や外壁、雨樋、雨漏りなどを点検し、自然災害による被害なのか、経年劣化なのかをご説明したうえで、必要に応じて修理方法や保険申請の流れをご案内しています。

まずは、自己判断せず、お気軽にご相談ください。

何事も早めの点検が、大切なお住まいを長く守る第一歩になります。